Insurans
Pengenalan kepada Insurans
- Insurans merupakan rancangan sosial yang memberi perlindungan kepada insured atau keluarganya terhadap terhadap pelbagal risiko .
- Perlindugan insurans ditawarkan kepada nyawa dan harta benda insured .
- Insurans merapakan rancangan pemusatan dan pembahagian risiko antara pihak insured yang menghadapi kerugian sekiranya berlaku risiko .
- Istilah-istilah insurans ialah
- Insurer – Syarikat yang menawarkan perlindungan insurans
- Insured – Pihak yang meminta dan menyertai rancangan insurans
- Polisi insurans – Pejanjian insurans insurer dan insured
- Ganti rugi – Bayaran yang diberi kepada insured apabila berlakunya risiko yang diinsuranskan
- Primeum – Bayaran yang dibuat oleh insured untuk mendapat perlindungan insurans
- Terdapat dua jenis risiko iaitu :
- Risiko yang boleh diinsuranskan merupakan risiko yang boleh diramalkan kekerapannya
- Risiko yang tidak boleh diinsuranskan terdiri daripada risiko yang tidak dapat dikira kekerapan dan tidak dapat dikumpulkan secara perangkaan
- Peranan insurans kepada
- Individu
- Memberi perlindungan terhadap risiko yang boleh diinsuranskan
- Menjamin keadaan kehidupan warisan atau ahli-ahli keluarga seperti biasa jika insured kehilangan upaya untuk mencari rezeki
- Merancang untuk masa depan sekiranya insured ditimpa ditimpa kemalangan
- Memupuk tabiat jimat cermat
- Menjaga seseorang dalam masa kecemasan
- Peniaga
- Melindungi harta benda daripada risiko seperti kebakaran , kecurian , dan pecah amanah
- Mendapat ganti rugi untuk memulihkan diri kepada keadaan asal
- Menumpukan perhatian penuh ke atas hal-hal pengurusan dan pentadbiran perniagaan
- Negara
- Mencipta peluang pekerjaan untuk menggurangkan kadar pengganguran
- Meninggikan taraf hidup
- Meningkatkan pendapatan negara
- Syarikat insurans menyalurkan sebahagian wang premium ke atas sektor ekonomi
Prinsip Insurans
- Kepentingan boleh diinsuranskan
- Insured hanya boleh mendapatkan perlindungan insurans terhadap nyawa atau harta benda yang mempunyai hubungan terus dengannya
- Insered dihalang dan tidak dibenarkan membeli insurans terhadap nyawa atau harta benda orang lain
- Penuh percaya mutlak
- Semua maklumat yang diisikan dalam borang insurans mestilah benar dan tidak melibatkan sebarang penipuan
- Syrikat insurans atau inserer mengenakan syarat-syarat yang wajib dipatuhi ke atas para insured
- Insurer berjal membatalkan polisi insurans sekiranya didapati maklumat palsu
- Indemniti
- Syarikat insurans membayar jumlah ganti tugi setakat untuk memulihkan keadaan asal sebelum berlakunya risiko
- Tidak mengandungi unsur keuntungan
- Bertujuan untuk membantu insered menghadapi kerugian
- Ganti rugi dibayar dalam bentuk tunai , membaiki aset yang rosak dan menggantikan aset dengan barang yang sama
- Indermniti tertakluk kepada tiga perkara yang asa iaitu , sumbangan , subrogasi dan doktrin sebab berhampiran
Jenis-jenis Insurans
- Insurans kemalangan termasuklah :
- Insurans Tanggungan Majikan
- Insurans Kemalangan Peribadi
- Insurans Liabiliti Awam
- Insurans Kereta Motor
- Insurans Kebakaran
- Insurans Nyawa
- Insurans Endowmen
- Insurans Hayat Sementara
- Insurans Hayat Seumur Hidup
- Insurans Marin
- Insurans Lain
- Insurans Kecurian
- Insuran Kesihatan
- Insurans Jaminan Setia
- Insurans Pendidikan
- Insurans Gadaian
Takaful
- Takaful merupakan perlindingan insurans yang ditawarkan kepada insured berdasarkan tafsiran syarak .
- Mengikut tafsiran syarak , takaful merujuk kepada membantu antara satu sama lain pada masa kecemasan
- Prinsip takaful tidak mengandungi unsur gharar (ketidakpastian) , maisir (perjudian) , dan riba (faedah)
- Jenis-jenis takaful termasuklah :
- Takaful keluarga
- Takaful Am
- Perbandingan antara Insurans Konvensional dengan takaful
- Persamaan :
- Merupakan rancangan pemusatan risiko antara insured yang menghadapi risiko
- Berdasarkan prinsip kepentingan boleh diinsuranskan , penuh percaya mutlak , dan indemniti .
- Perbezaan :
| - Takaful Islam | - Insurans
Konvensional
|
| - Berasaskan hukum syarak , iaitu prinsip Medharabah dan prinsip lan yang telah diubahsuaikan . | - Berasakan tiga prinsip utama , iaitu kepentingan boleg diinsuranskan , penuh percaya mutlak , dan indermnti |
| - Tiada unsur gharar , maisir dan riba | - Mengandungi unsur gharar , maisai dan riba |
Belian Polisi dan Tuntutan Ganti Rugi
- Prosedur Membeli Polisi Insurans
- Sebelum membeli polisi perlu menghubungi ejen syarikat insurans untuk membuat pertayaan tentang perkara-perkara seperti :
a) Risiko yang hendak diinsuranskan
b) Syarat-syarat perlindungan
c) Tempoh perlindungan
d) Nilai perlindungan
e) Jumlah premium
- Semasa membeli polisi
a) Mengisi borang cadangan
b) Mematuhi prinsip penuh percaya mutlak
c) Menyertai salinan dokimen yang relevan untuk dipertimbangkan
d) Menbayarkan jumlah premium yang dipersetujui
- Selepas membeli polisi
a) Menerima resit bayaran premium
b) Menerima nota lindungan yang berupa perlindungan serta-merta kepada insured
c) Nota perlindungan untuk tempoh sementara sahaja
d) Mendapat polisi insurans sebagai perlindungan terhadap risiko . Polisi itu diperlukan semasa menuntut ganti rugi
e) Membayar jumlah premium dengan menepati masa untuk meneruskan tempoh perlindungan
- Prosedur Menuntut Ganti Rugi
- Pihak insured
a) Melaporkan kejadian kemalangan kepada pihak polis dan insurer
b) Mengisi borang tuntutan dengan butir-nutir lengkap tentang perkara-perkara seperti masa dan tarikh berlakunya kemalangan , jumlah kerugian dan punca kejadian .
c) Menyertai salinan dokumen sebagai bukti kejadian yang sah . Dokumen itu termasuklah laporan polis , polisi insurans dan lain-lain relevan
- Pihak insurer
a) Menjalankan siasatan ke atas kejadian risiko
b) Penyiasatan kejadian risiko bedasarkan hal-hal seperti maklumat benar , tiada penipuan dan jumlah kerugian
c) Meluluskan ganti rugi bedasarkan prinsip indermnti
- Penimbang tara diperlukan sekiranya kedua pihak insured dan insurer tidak menyetujui jumlah ganti rugi . Keputusan penimbang tara adalah muktamad
No comments:
Post a Comment